银行谨慎进入P2P资金托管

    事实上，此前银行对于P2P资金托管这一领域的热情并不高。在中信银行之前，平安银行也曾传出与20家P2P平台签订存管协议的消息。

    彼时，平安银行给京华时报记者的回复中表示，公司在该项业务领域仍处于资金结算服务模式的研发阶段，并未向任何一家P2P网贷平台提供资金结算和清算服务，也未与任何一家P2P网贷平台实现平台交易系统和银行结算服务系统的对接。

       “我们非常关注互联网金融的发展，但是在P2P资金托管这方面，还是比较谨慎的，态度是开放的，可能有一些分支行与P2P企业有些合作，但是总体还是较少接触到这块。”一位股份制银行资金托管部总经理告诉京华时报记者。而另一家总部位于华南的股份制银行高层也表示，目前行内与P2P企业主要是一些结算的对公业务，并不涉及资金监管。

    根据银监会的要求，P2P平台不能设立资金池，此前也有监管指出，P2P平台资金放在第三方进行托管是避免平台与资金池接触的有效方式。但唐宁认为，“第三方支付是行业发展阶段性的权宜之计，但对于资金的在途的权属是比较不确定的。”也就是说，平台实际可以动用客户的在途资金。

    监管规则才是治本之策

    记者在采访中了解到，对于银行进入P2P资金托管领域，从业人士多数都表示看好。吴静淼表示，“银行的相对优势在于，银行在资金安全和商业信用上都可以提供较为坚实的基础服务。有些支付机构建立了专门的风险管理部门，但是跟拥有丰富经验的银行相比，还是有一定差距的。”

    中国小额信贷联盟理事长杜晓山也告诉京华时报记者，看好银行监管P2P资金。他指出，如果把投资人的资金放在银行，交由银行监督管理，将促使菏泽P2P网贷系统平台行业朝着好的方向发展。“应该是平台加银行或再加第三方服务机构，为借贷双方提供借贷服务，而不是平台加借贷双方的服务。”

    一位不愿具名的业内观察人士对京华时报记者坦言，“一些大的P2P平台在这个跑路频发的时期，选择与银行合作，我认为主要原因还是在于为自己增信，使投资者多一些信赖。毕竟一般的观念认为银行是更安全和保险的。而银行通过这种合作可以增加中间业务收入，甚至获得更多的客户资源，何乐不为。”

   “无论P2P平台与第三方支付还是银行建立资金托管的合作关系，都不要指望资金托管彻底解决平台挪用客户资金导致的跑路问题。如上所述，这还需要整个行业监管的完善。”在吴静淼看来，个别P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是，中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。实际上，即使与银行合作，仍然难以解决虚拟信用标的挪用资金的情况。约束平台资金隔离，一方面要监管部门出台法律法规，另一方面需要行业自律。

    中国银行业协会专职副会长杨再平在宜信与中信签约仪式上公开表示，银行托管的介入，是管理菏泽P2P网贷系统平台跑路风险一个很关键的问题。他认为，菏泽P2P网贷系统平台的发展要解决安全问题，一是交易资金和自营资金的隔离，一是资金划拨和资金结算它的安全性，而这些都是银行托管可以解决的。托管就在于自营资金特别是客户资金的安全性。